1、農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性
農(nóng)村金融的發(fā)展無(wú)非是促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有利于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步的主要途徑。因此，要重視農(nóng)村金融，促進(jìn)農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，逐步成為專家學(xué)者研究的熱點(diǎn)問(wèn)題。農(nóng)村金融可以根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)和客觀形勢(shì)的需要，更好地促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和創(chuàng)新，全面增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響更加多樣化。從馬克思的理論來(lái)看，商品經(jīng)濟(jì)不僅決定了以貨幣、信貸和銀行體系為特征的“金融”，而且影響了商品經(jīng)濟(jì)的金融結(jié)構(gòu)、金融規(guī)模和金融發(fā)展速度。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)已成為高度工業(yè)化的農(nóng)業(yè)，工業(yè)化農(nóng)業(yè)需要大量資金，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化下的融資形式也多樣化。此外，新農(nóng)業(yè)技術(shù)的研究和推廣需要資金進(jìn)一步實(shí)施，必須利用農(nóng)村金融的優(yōu)勢(shì)和驅(qū)動(dòng)力，進(jìn)一步實(shí)施相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策，恢復(fù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受季節(jié)性影響較大，特別是周期性閑置資金較多，農(nóng)村地區(qū)“熱錢”較多。這些因素的存在需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)吸引、整合和應(yīng)用。在農(nóng)村金融的支持下，可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境越來(lái)越成熟，也反映在農(nóng)村金融中。因此，要將農(nóng)村金融融入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不僅要實(shí)現(xiàn)融資目標(biāo)，促進(jìn)資金運(yùn)作，還要調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能力。
二是完善農(nóng)村金融體系建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展
（1）加強(qiáng)政策扶持力度
農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要，但兩者的協(xié)調(diào)發(fā)展更為重要。因此，要全面實(shí)施城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。首先，要定位農(nóng)村金融的功能。農(nóng)村金融主要是促進(jìn)農(nóng)村勞動(dòng)力和資金分工更加明確，深化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化，逐步走向城鄉(xiāng)互動(dòng)發(fā)展之路。在政策支持的基礎(chǔ)上，農(nóng)村信用合作社應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況增加對(duì)大中小企業(yè)的支持。例如，農(nóng)村中小企業(yè)貸款相對(duì)困難，農(nóng)村信用合作社應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的實(shí)際情況建立預(yù)警機(jī)制，對(duì)癥下藥。優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，充分體現(xiàn)政策下提出的信貸支持點(diǎn)。不同規(guī)模、不同類型的企業(yè)應(yīng)采取不同的扶持策略。此外，央行要充分發(fā)揮主導(dǎo)作用，疏通貨幣傳播渠道，不斷優(yōu)化信用社信貸機(jī)構(gòu)。例如，信貸存量需要不斷優(yōu)化，以加強(qiáng)資金的運(yùn)作，使有限的資金更加需要。在保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)效益的前提下，通過(guò)不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)基層信用社的信貸支持，促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。必須嚴(yán)格堅(jiān)持“不惜貸、不怕貸”的信貸原則，根據(jù)實(shí)際需要積極增加有效的信貸投入。同時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)需要不斷加強(qiáng)，如：一些不良資產(chǎn)，加強(qiáng)支持，努力振興這些資產(chǎn)，降低不良資產(chǎn)的比例。在不斷完善不良貸款責(zé)任制的過(guò)程中，農(nóng)村信用合作社需要構(gòu)建信貸營(yíng)銷的“激勵(lì)策略”、“激勵(lì)制度”，針對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)貸款人員，可以采取激勵(lì)策略，給予一定的物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，確保農(nóng)村信貸合作社信貸人員的積極性和創(chuàng)造力。
（2）建設(shè)良好的農(nóng)村金融生態(tài)
只有農(nóng)村金融具有可持續(xù)發(fā)展的性質(zhì)，才能逐步促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。要營(yíng)造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，必須從相關(guān)制度入手，建立農(nóng)村信用擔(dān)保體系，根據(jù)實(shí)際需要不斷完善，充分發(fā)揮擔(dān)保中介的作用。這一過(guò)程要求政府牽頭發(fā)揮其主導(dǎo)作用，要求各方積極參與，共同建立農(nóng)村信貸擔(dān)保機(jī)制。目前，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)在貸款過(guò)程中一直缺乏有效的抵押貸款，因此需要有針對(duì)性地解決這一問(wèn)題。從建立符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的擔(dān)保公司，如地方政府和社會(huì)資金共同成立的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，也可以允許當(dāng)?shù)貙?shí)力雄厚的企業(yè)參與其中，設(shè)立擔(dān)?；?，為中小企業(yè)和農(nóng)民的貸款提供擔(dān)保。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境良好，要重視農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，全面提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。農(nóng)村各機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識(shí)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)政策和金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施，促進(jìn)農(nóng)村信用調(diào)查體系建設(shè)，提高農(nóng)村誠(chéng)信意識(shí)，營(yíng)造良好的農(nóng)村生態(tài)金融環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（3）完善金融服務(wù)，提高服務(wù)水平
農(nóng)村金融服務(wù)的重點(diǎn)應(yīng)該是農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)，不斷創(chuàng)新信貸手段。根據(jù)農(nóng)村中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，在創(chuàng)新貸款品種時(shí)，可以以“量身定做”的理念進(jìn)行創(chuàng)新。在貸款過(guò)程中，中小企業(yè)最大的問(wèn)題就是抵押資產(chǎn)不足。因此，針對(duì)這一問(wèn)題，可以建立適應(yīng)中小企業(yè)貸款需求小、次數(shù)多的貸款品種。對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件良好、中小企業(yè)活躍的農(nóng)村地區(qū)，在滿足農(nóng)民小額農(nóng)業(yè)貸款的基本前提下，可以適當(dāng)集中資金，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。此外，金融服務(wù)應(yīng)支持中小企業(yè)的一些涉外業(yè)務(wù)。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支持下，中小企業(yè)可以更好地做好涉外業(yè)務(wù)，逐步減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。但需要一定的政策作為支持，然后提出有針對(duì)性的改進(jìn)措施。只有逐步擴(kuò)大地方信用合作社的規(guī)模，才能進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力。在金融政策的支持下，中小企業(yè)本身可以通過(guò)股份合作制度的轉(zhuǎn)型來(lái)吸引更多的民間資金。重點(diǎn)發(fā)展外商投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極實(shí)施政府引導(dǎo)資金和社會(huì)資金的“私人公共援助”擔(dān)保機(jī)構(gòu)，同樣的優(yōu)惠政策必須在擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施。逐步建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，適當(dāng)調(diào)整市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，注重加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、行業(yè)自律和權(quán)利保護(hù)制度。政府主管部門應(yīng)當(dāng)正確引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，規(guī)范相關(guān)管理，特別是加強(qiáng)監(jiān)督，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)融資過(guò)程中發(fā)揮應(yīng)有的作用。農(nóng)村信用社還應(yīng)加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，主要是不斷尋求與擔(dān)保合作的空間，從更多渠道尋求合作，多元化支持中小企業(yè)的發(fā)展，提高金融服務(wù)水平，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
