日本《保險法》中被保險人合同終止請求權(quán)的創(chuàng)建
在2008年修訂的日本《保險法》中，被保險人終止合同的權(quán)利，規(guī)定了死亡保險合同、傷害疾病定額保險合同和傷害疾病傷害保險合同的權(quán)利。《保險法》沒有規(guī)定保險合同的終止權(quán)屬于投保人。根據(jù)合同法的一般原則，合同當事人有權(quán)在合同中約定終止合同的條件，或者通過事后協(xié)議終止有效合同，或者當事人出現(xiàn)法律規(guī)定的原因時終止合同。投保人在《保險法》中享有解除合同權(quán)的規(guī)定，無疑是遵循合同法的一般原則。為了在保險合同的穩(wěn)定性與被保險人利益保護之間創(chuàng)造平衡，日本保險法增加了被保險人終止合同請求權(quán)的制度，要求不直接導(dǎo)致終止保險合同的效力，如果被保險人不終止合同，被保險人可以提到被保險人作為被告“以判決代替?zhèn)鶆?wù)人的意思表示”訴訟由法院判決確定，代替投保人解除合同的意思表示4(P33）日本《保險法》的做法實際上與被保險人與被保險人關(guān)系發(fā)生變化時直接賦予被保險人解除合同的權(quán)利相同，從而將被保險人的權(quán)利延伸到影響合同效力的制度。這種做法是非常合理的非常合理的：當被保險人以他人生命締結(jié)保險合同時，被保險人的生命權(quán)是保險合同的標的。為了尊重被保險人的人身權(quán)利，維護被保險人的生命利益，防范道德危險，被保險人享有的保險合同終止權(quán)應(yīng)受到被保險人的限制。
一方面，人壽保險合同的長期性決定了當事人根據(jù)情況的變化需要終止合同。當被保險人行使終止合同的權(quán)利終止保險合同時，被保險人的保險金受理權(quán)就會消失。人壽保險合同主要是基于被保險人的年齡。被保險人年齡越大，死亡概率越大，保險費率越高。被保險人超過一定年齡的，人壽保險公司甚至不承保。可以看出，投保人任意行使終止保險合同的權(quán)利，將侵犯被保險人的利益。
另一方面，被保險人與被保險人關(guān)系的變化可能導(dǎo)致被保險人訂立合同時保險利益的喪失，如夫妻關(guān)系的結(jié)束。此時，如果被保險人不終止合同，保險合同繼續(xù)有效，無疑將對被保險人的生命構(gòu)成巨大威脅，增加道德危險的可能性。被保險人直接終止合同的權(quán)利，與被保險人的利益及其當事人的地位發(fā)生沖突，導(dǎo)致合同終止權(quán)與合同主體之間的矛盾。
